欢迎来到资讯世界!

工商银行日赚近10亿,连续十个季度下降

科技 2019-08-30 16:1666未知admin

8月29日晚间,“宇宙行”2019年的中期业绩正式亮相!今年上半年工商银行(601398.SH)实现净利润1686.90亿元(集团口径,下同),同比增长了5.0%,日赚近9.3亿元,该行拨备前利润增速更快,达到了9.9%。营业收入为4429.15亿元,同比增长14.3%。值得一提的是,该行的资产质量持续向好,6月末不良贷款率为1.48%,已经连续十个季度下降。

ROA和ROE有所下降

具体分析工行的利润表我们可以看到,在收入端,2019年上半年该行的利息净收入共为2993.01亿元,同比增长了7.8%,而非利息收入则增长了30.8%至1436.14亿元,在非息收入中,手续费及佣金净收入885.01亿元,增长11.7%。

在支出端,该行今年前两个季度的营业支出一共为2,339.84亿元,增长21.7%,其中,计提各类资产减值损失991.80亿元,同比增长了18.8%,在各类资产减值损失中,贷款减值损失占到了9成以上,一共为918.96亿元,增长了18.5%。

除此之外,记者还注意到工行在一些盈利能力指标上有所走低,该行的年化平均总资产回报率(ROA)为1.17%,年化加权平均权益回报率(ROE)为14.41%,ROA和ROE都已经连续多年下降。同时,工行的净利差和净息差也在收窄,其净利差和净息差分别为2.13%和2.29%,同比分别下降3个基点和1个基点。

不良贷款率连续10个季度下降

在资产质量方面,6月末,工行的不良贷款率为1.48%,相比于上年末下降了0.04个百分点,不良贷款余额为2,400.86亿元,值得一提的是,工行不良贷款率已经连续10个季度下降。

另外值得注意的是,工行的关注贷款规模有所缩减,环比减少了99.51亿元,在贷款总额中所占比例为2.71%,环比下降了0.21个百分点。

记者注意到,从去年第三季度开始,工行的的拨备覆盖率便稳步上升。拨备覆盖率比上年末上升16.26个百分点至192.02%,贷款拨备率为2.83%,提高0.15个百分点。在6月末,其贷款减值准备余额达到了4,610.16亿元。

从不同的贷款业务类型来看,工行个人贷款在总贷款中的占比相较于上年末有所提升,个人贷款余额为60384亿元,较去年年末增长了7.1%。其中,占到个人贷款8成以上的个人住房贷款同样也增长了7.1%,而个人经营性贷款则是增长最为快速的一类零售贷款,共增加859.81亿元,增长了39.8%,工行表示个人经营性贷款能有接近4成的增长率主要是因为e抵快贷、经营快贷等普惠领域在线贷款产品的快速增长。

在资本充足率方面,截止6月末,工行的核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为12.74%、13.19%和15.75%,除了资本充足率这一项指标以外,另外两项相较于去年年末都有所下降,核心一级资本充足率、一级资本充足率分别环比下降了0.24、0.26百分点,记者注意到,工行已经于上个月完成了800亿永续债的发行,该行的资本金将会得到一定程度的补充。

信贷投放:下半年注重制造业信贷支持

作为国有大行,工商银行今年上半年将信贷重点放在了对普惠金融、小微企业和民营企业贷款的投放上。

数据显示,上半年普惠型小微企业贷款余额比年初增加1301亿元,增速超过40%。民营企业贷款比年初增加1340亿元,增幅是7.6%;新增的民营企业贷款客户1.17万户。

工商银行副行长胡浩表示,在工行新增的普惠金融客户中,发展资产质量得到明显提升。工商银行来说存量和新发放的贷款,今年上半年小微不良率降1.95个百分点。以线上经营快贷为例,该产品自从年初投放以来,不良率是千分之一0.1%。

“做普瑞金融,第一是要做真,是继续把普惠金融作为业务转型发展的重要战略,要长期地坚持下去;第二是要做实,要解决融资难融资贵、续贷难的问题,也要解决大家不敢贷、怕贷恐贷的问题;第三要做活,工行希望通过线上线下,特别是线上开放的平台和场景,能够快速接入、提供金融服务。第四要做好,不能把过去对大中型企业的方法拿来对小企业,那就做死了。”胡浩表示。

值得注意的是,上半年工行的款总量上人民币贷款上半年新增7833亿元,而新增贷款的均衡率达到66.3%,即上半年贷款的日均增量,除以6月30号那一天的增量达到66.3%。这一数据反应的是工商银行贷款的均衡性。

谷澍表示,下半年工行的信贷投放,不仅要在总量上较去年有适度的增长,在结构上将更加注重确保对国计民生重点项目的资金供给,特别会加大对于制造业的金融支持,积极推动制造业的转型升级。同时继续加强对民营和小微企业的融资服务。

“我们下半年的信贷会更加注重去支持和培育那些经济新的增长点,特别是制造业的转型升级。”谷澍表示,与此同时,工行会进一步控制好信贷风险,保持可持续发展。

零售业务:收入占比近一半贡献度持续增长

在全行业都在转型零售的背景下,工行的零售业务更是突飞猛进。

数据显示,工行个人金融业务的营业贡献和价值贡献增长迅速,零售业务板块的营业贡献占比提高了2.75个百分点,达到47.25%。同时个人存款、个人中间业务收入、个人贷款这三轮驱动的价值贡献增长态势比较明显,零售业务个人金融业务正在成为全行发展的稳定器和压舱石。

工商银行董秘官学清介绍,今年上半年,个人金融业务的市场竞争力持续增强。个人储蓄存款的日均增量、时点增量都是同业第一,个人贷款增量也保持同业第一,这个数据还不包括个人贷款的资产证券化。

不仅如此,上半年个人客户增量两千多万,全年的目标是超过四千万以上,同时工行率先实现信用卡客户破亿,这是全球同业第一,银行卡的发卡量也保持了很好的态势。6月份开始的全国的ETC的发行,全行以服务人民为中心,全面拓展ETC增量的同业占比,到目前为止,保持同业第一。

“我认为工行的个人金融业务是可持续的。”官学清表示,主要有三个原因,一是全行个人金融战略定位和战略目标清晰,战略执行能力是很强的;二是随着强监管、个人客户风险偏好、金融资产管理偏好发生变化,资金回流客户、回归主流大行的趋势在加强,工商银行安全、品牌、客户和市场竞争优势凸显出来;三是我们有着长期的个人金融业务和零售业务发展的优秀基础。

资管业务:正推进理财子公司与集团资源整合

值得注意的是,工行上半年在资管业务方面工行也正在推进合规经营。

工商银行副行长谭炯介绍,从规模来看,工行继续保持市场的领先优势,上半年我们非保本理财产品的余额是23300亿,保持市场第一。从收入情况来看,虽然收入受资管新规和市场波动的影响,同比出现一定程度的下降,但是收入总量依然保持市场第一,相对市场总体而言我们受的影响是可控的。

值得注意的是,截止到上半年,工行符合新规要求的产品余额接近四千亿,占全行理财产品余额的17%。“从收益情况来看,工行符合新规的理财产品,上半年的业绩表现整体是优于整个市场的业绩基准的,表现出很强的市场竞争力。”

谭炯介绍,下一步,工行将继续合理安排老产品的压降,安排好新老产品的有序衔接,包括未来新的发展模式的有序衔接。加快转型,加快推进销售、产品、投研、风控、运行估值、组织架构等等这六大体系的建设,重点是加强投研驱动,丰富我们的投资策略,积极探索包括股权类、混合类、衍生类以及私募产品在内新的产品布局。进一步防范风险,坚持全面和有效的穿透原则,来进一步加强对底层资产的监控,并坚持简单透明可控的原则,加强对合作机构的管理和监控。

与此同时,工行还将强化协同,要把工商银行现在的综合化、国际化经营优势充分发挥好,从而在客户拓展、资金募集、资产组织、风险管理方面发挥好集团的联动效应。

“当前工行正在推进工银理财子公司和集团资源整合,考虑进一步加快理顺子公司和集团在渠道销售、产品布局、投研、风控、系统运营、考核评价、区域理财、境外发展等八大方面的关系。”谭炯介绍,工行将着重加强投研团队和风控团队的建设,进一步提升工银理财的市场竞争力、风险控制力、金融创新力,打造全市场知名的工银理财品牌。“对于工银子公司而言,工行会高起点、高标准、高水平进行规划和建设。”

收购锦州银行:注重不确定性可控及风险隔离

近日,工行收购锦州银行消息甚嚣尘上。对此,谷澍在发布会上也做了详细的解释:工行将坚持两条原则:一是按照市场化、法治化的原则出资;二是不确定性要可控。

谷澍表示,从价格和估值来看,此次工行受让的股份占锦州银行普通股股份的10.82%。这个价格一是要将外部审计机构最新一期的审计结果作为基数;二要在这个基数之上,参照与锦州银行同类型上市公司的估值,对价格进行重估修正;三是还要进行严格的尽职调查。在此基础上最终确定出资价格。“目前,我们正在等待外部审计机构的审计结果。”

值得注意的是,在人员方面,锦州银行对外公布任命的魏学坤等4名具有工行履历的新管理层,是锦州银行根据公司治理需要,通过市场化方式选聘的,目前这4名高管正在和工行办理离职手续。

谷澍还强调,本次投资上限为30亿人民币,对工行集团的影响较小。此次投资由工银投资出资,工银投资以往在非银行领域的其它企业方面做过多笔类似的入股投资,由工银投资来出资,与母行风险是隔离的。

“确保收购锦州银行不确定性要可控。”谷澍表示,本次投资是工行服务国家金融供给侧改革,提升服务实体经济能力而做出的投资事项。关于后续投资计划,锦州银行在本次交易后会维持独立的公司治理体系,未来是否进行增资是由锦州银行董事会决定的,目前没有要披露的消息。

麦北新闻网 返回麦北网首页>>
本文所有观点来源于网络,不代表“麦北新闻网”立场,文字本站自编,转载请注明出处:http://www.csmbw.com/kj/2439.html

麦北新闻网 Copyright © 20019-2020 版权所有 LARGEMS Power by DedeCms 备案号:xxxxxxxxx号